Términos y Condiciones de Uso

Estos Términos y Condiciones ("Términos") regulan el acceso y uso de los servicios en pesos colombianos prestados por THIS IS VANK S.A.S. a través de la plataforma VANK. Al registrarse, continuar con el proceso de vinculación o utilizar cualquiera de estos servicios, el Cliente declara que leyó, entendió y acepta íntegramente estos Términos.

1. Identificación del prestador

1.1. Los servicios regulados por estos Términos son prestados por THIS IS VANK S.A.S., sociedad por acciones simplificada constituida bajo las leyes de la República de Colombia, identificada con NIT 901.919.607-4, con domicilio principal en la Calle 103 No. 19 - 60, Bogotá D.C. ("THIS IS VANK", "nosotros").

1.2. Para los servicios locales en pesos colombianos regulados por estos Términos, la contraparte contractual del Cliente es THIS IS VANK S.A.S. Ninguna otra sociedad del grupo VANK es parte de esta relación contractual ni asume obligaciones frente al Cliente por los servicios aquí descritos.

1.3. THIS IS VANK S.A.S. ejecuta y aprueba directamente los procesos de vinculación y conocimiento de sus clientes, conforme a sus propias políticas y procedimientos de cumplimiento, y opera, controla y autoriza la ejecución de las operaciones locales.

1.4. Los servicios internacionales son prestados por VANK Technologies LLC u otras entidades del grupo, se rigen por términos y condiciones independientes, y requieren una vinculación separada. La aceptación de los presentes Términos no genera relación alguna respecto de dichos servicios, ni viceversa.

1.5. THIS IS VANK S.A.S. utiliza la plataforma tecnológica VANK con la autorización correspondiente. Dicha plataforma es de titularidad de una o más entidades del grupo VANK.

2. Aceptación

2.1. La aceptación de estos Términos se realiza por medios electrónicos. Al continuar con el proceso de registro o vinculación después de que le sea presentado el aviso correspondiente, el Cliente manifiesta su aceptación íntegra de estos Términos y de la Política de Tratamiento de Datos Personales, que forma parte integral de los mismos.

2.2. Dicha aceptación tiene plena validez y fuerza probatoria conforme a la Ley 527 de 1999. THIS IS VANK conservará registro de la aceptación, incluyendo el documento y versión aceptados, la fecha y hora, la dirección IP de origen, la identificación de la persona que aceptó y el texto del aviso que le fue presentado.

2.3. Quien acepta en nombre de una persona jurídica declara contar con facultades suficientes para obligarla.

2.4. El Cliente puede solicitar en cualquier momento constancia de la versión de los Términos que aceptó.

3. Definiciones

• Cliente / Mandante: persona natural o jurídica que se vincula y contrata los servicios regulados en estos Términos.
• Plataforma: conjunto de interfaces, aplicaciones y sistemas a través de los cuales el Cliente imparte instrucciones y consulta su operación.
• Recaudo: recepción de recursos en pesos colombianos a favor del Cliente a través de los medios de pago habilitados.
• Dispersión: ejecución de pagos en pesos colombianos a los beneficiarios indicados por el Cliente.
• Orden de pago: instrucción impartida por el Cliente a través de la Plataforma para ejecutar una dispersión.
• Beneficiario: persona natural o jurídica a favor de la cual el Cliente instruye una dispersión.
• Aliado: entidad vigilada o autorizada a través de la cual se ejecutan operativamente los recaudos y dispersiones.

4. Objeto y naturaleza del servicio

4.1. Qué es. THIS IS VANK provee al Cliente una herramienta tecnológica que le permite recibir, gestionar y enviar recursos en pesos colombianos, e imparte por cuenta de éste las instrucciones necesarias para su recaudo y dispersión a través de aliados.

4.2. Qué no es. THIS IS VANK no es un establecimiento de crédito ni una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia. No capta recursos del público, no ofrece productos financieros, no otorga crédito, no reconoce intereses, rendimientos ni retornos de ninguna naturaleza.

4.3. Los recursos gestionados a través de la Plataforma no constituyen depósitos, no están amparados por el seguro de depósitos de FOGAFÍN ni por ningún otro esquema de garantía.

4.4. THIS IS VANK S.A.S. es una sociedad inspeccionada por la Superintendencia de Sociedades. Ha adoptado voluntariamente, como buena práctica corporativa, un sistema de autocontrol y gestión del riesgo de lavado de activos, financiación del terrorismo y financiación de la proliferación de armas de destrucción masiva.

5. Mandato

5.1. Naturaleza. La relación entre el Cliente y THIS IS VANK constituye un contrato de mandato comercial sin representación, en los términos del artículo 1262 y siguientes del Código de Comercio, conforme al cual el mandato comercial puede conllevar o no la representación del mandante. El Cliente actúa como mandante y THIS IS VANK como mandataria.

5.2. Alcance. El Cliente confiere mandato a THIS IS VANK para que, por su cuenta, gestione el recaudo de los recursos a su favor y ejecute las dispersiones que le instruya, a través de los aliados y medios de pago habilitados.

5.3. Actuación en nombre propio. Al tratarse de un mandato sin representación, THIS IS VANK actúa en nombre propio frente a los terceros con quienes contrata en ejecución del mandato, sin que ello altere el hecho de que los efectos económicos de las operaciones se radican en cabeza del Cliente. THIS IS VANK no ostenta la representación legal ni convencional del Cliente ante terceros, entidades financieras o autoridades.

5.4. Titularidad de los recursos. Los recursos recibidos por THIS IS VANK en ejecución del mandato son y permanecen en todo momento de propiedad del Cliente. THIS IS VANK no adquiere sobre ellos derecho de dominio alguno.

En consecuencia, dichos recursos no constituyen ingreso, activo ni patrimonio de THIS IS VANK, no forman parte de su prenda general de acreedores y se mantienen separados de sus recursos propios.

Las transferencias que el Cliente realice a THIS IS VANK en desarrollo de este contrato no constituyen pago por bienes o servicios, sino provisión de fondos para la ejecución del mandato, y así deberán entenderse para todos los efectos contables, tributarios y de soporte documental.

5.5. Entrega de lo recibido. THIS IS VANK se obliga a entregar al Cliente, o a aplicar conforme a sus instrucciones, todo lo que reciba por causa del mandato, salvo la comisión pactada y las sumas que corresponda retener por disposición legal o por aplicación de los controles de cumplimiento previstos en estos Términos.

5.6. Contraprestación. La única contraprestación de THIS IS VANK es la comisión acordada. Únicamente dicha comisión constituye ingreso propio y será objeto de facturación.

5.7. Rendición de cuentas. THIS IS VANK pondrá a disposición del Cliente, de forma permanente a través de la Plataforma, la información de las operaciones ejecutadas por su cuenta, incluyendo fecha, monto, beneficiario, estado y referencia. Esta disponibilidad permanente constituye rendición de cuentas para efectos del artículo 1268 del Código de Comercio, sin perjuicio del derecho del Cliente a solicitar informes o certificaciones específicas, que serán expedidos dentro de los cinco (5) días hábiles siguientes a la solicitud.

5.8. Obligaciones tributarias derivadas del mandato. THIS IS VANK practicará, cuando corresponda, las retenciones a que haya lugar en las operaciones ejecutadas por cuenta del Cliente, y expedirá a éste la certificación correspondiente en los términos de la normativa tributaria aplicable al mandato. El Cliente es responsable de la causación, declaración y pago de los impuestos que se deriven de las operaciones subyacentes.

6. Vinculación y conocimiento del Cliente

6.1. La vinculación está sujeta a la aprobación de THIS IS VANK, que ejecuta directamente el proceso de conocimiento del Cliente y de su beneficiario final cuando aplique, incluyendo verificación de identidad o existencia, validación documental y consulta en listas restrictivas. THIS IS VANK puede apoyarse en proveedores tecnológicos especializados para la ejecución de dichos procesos, sin que ello altere que la decisión de aprobación y la responsabilidad correspondiente son suyas.

6.2. Como parte de la vinculación se recopila y documenta el perfil transaccional esperado del Cliente, considerando su actividad económica, naturaleza de los pagos, montos esperados, volumen transaccional, frecuencia y características de sus contrapartes y beneficiarios. Dicha información es revisada como parte del proceso de cumplimiento y constituye la línea base para el conocimiento del Cliente.

6.3. El Cliente se obliga a suministrar información veraz, completa y actualizada, y a informar a THIS IS VANK cualquier modificación relevante en su composición accionaria, representación legal, actividad económica o perfil transaccional dentro de los cinco (5) días hábiles siguientes a su ocurrencia.

6.4. THIS IS VANK podrá solicitar información adicional o actualización documental en cualquier momento durante la relación. La negativa o imposibilidad de completar la verificación faculta a THIS IS VANK para no vincular, suspender o terminar la relación.

7. Servicios

7.1. Recaudo. El Cliente puede recibir recursos en pesos colombianos a través de los medios de pago habilitados en la Plataforma, entre ellos Bre-B, PSE y transferencia cuenta a cuenta, según disponibilidad.

7.2. Dispersión. El Cliente puede instruir pagos en pesos colombianos a beneficiarios en Colombia, a través de los medios de pago habilitados.

7.3. Transferencias internas. El Cliente puede transferir recursos a otros clientes vinculados a la Plataforma.

7.4. Información y trazabilidad. THIS IS VANK pone a disposición del Cliente, de forma permanente, la información de las operaciones ejecutadas por su cuenta.

7.5. La disponibilidad de cada medio de pago depende de los aliados, de la infraestructura de pagos aplicable y de los controles de cumplimiento. THIS IS VANK no garantiza disponibilidad ininterrumpida de servicios que dependen de terceros.

8. Órdenes de pago

8.1. Las órdenes de pago se imparten exclusivamente a través de la Plataforma, con los mecanismos de autenticación habilitados. El Cliente es responsable de la custodia de sus credenciales y de las operaciones instruidas desde su acceso.

8.2. El Cliente es responsable de verificar los datos del beneficiario, el monto y la referencia antes de confirmar la orden. THIS IS VANK ejecuta la instrucción conforme a los datos suministrados y no responde por errores en la información aportada por el Cliente.

8.3. Toda orden de pago es sometida a validación previa de cumplimiento antes de su ejecución, conforme a la sección 10.

8.4. Los tiempos de ejecución dependen del medio de pago, del aliado y de la infraestructura de pagos aplicable. Las operaciones por Bre-B se ejecutan de forma inmediata cuando el riel se encuentra disponible; las demás se sujetan a los horarios y ciclos de compensación de la infraestructura correspondiente. THIS IS VANK no garantiza tiempos exactos cuando dependen de terceros o de infraestructura que no controla.

8.5. Una vez ejecutada, la orden de pago puede ser irreversible. Los procedimientos de devolución dependen de la entidad receptora y no están bajo control de THIS IS VANK.

9. Tarifas y facturación

9.1. Las tarifas aplicables son las acordadas con el Cliente durante su vinculación o las publicadas en la Plataforma, según el caso, y se informan antes de la contratación del servicio.

9.2. THIS IS VANK expedirá factura electrónica por concepto de la comisión causada, conforme a la normativa tributaria vigente.

9.3. THIS IS VANK podrá modificar sus tarifas informando al Cliente con una antelación no inferior a quince (15) días calendario, a través de la Plataforma o al correo registrado. El uso continuado del servicio con posterioridad a la entrada en vigor implica aceptación de la modificación. Si el Cliente no está de acuerdo, podrá terminar la relación conforme a la sección 13.

10. Cumplimiento y control de operaciones

10.1. THIS IS VANK aplica controles de prevención de lavado de activos, financiación del terrorismo y financiación de la proliferación de armas de destrucción masiva.

10.2. La totalidad de las operaciones procesadas está sujeta a control preventivo de cumplimiento. Cada operación y las contrapartes involucradas son sometidas a validación antes de su ejecución. Según el resultado, la operación puede ser aprobada, rechazada o sometida a revisión del Oficial de Cumplimiento, quien adopta la decisión correspondiente.

10.3. Toda operación dirigida a un beneficiario no registrado previamente para el Cliente es objeto de revisión.

10.4. THIS IS VANK podrá retener, rechazar o abstenerse de ejecutar una operación cuando existan motivos objetivos de cumplimiento, riesgo o seguridad, o cuando así lo requiera un aliado o una autoridad competente. Cuando la ley lo permita, informará al Cliente sobre la medida adoptada.

10.5. THIS IS VANK podrá solicitar al Cliente soportes de la operación subyacente e información sobre el origen y destino de los recursos, y podrá abstenerse de informar al Cliente cuando la ley se lo exija.

11. Actividades prohibidas

11.1. El Cliente no podrá utilizar la Plataforma para, ni en relación con: lavado de activos o financiación del terrorismo; fraude; elusión de sanciones internacionales; operaciones con personas o jurisdicciones sancionadas; actividades ilícitas; captación masiva y habitual de recursos del público; esquemas piramidales o similares; juegos de suerte y azar no autorizados; comercialización de bienes o servicios ilícitos.

11.2. Activos virtuales. Los servicios regulados en estos Términos no comprenden operación alguna sobre activos virtuales. THIS IS VANK no presta servicios de compra, venta, custodia, conversión o liquidación de activos virtuales. El Cliente no podrá utilizar estos servicios como medio de liquidación de operaciones de esa naturaleza.

11.3. Operaciones de obligatoria canalización. Los servicios regulados en estos Términos no comprenden operaciones de obligatoria canalización a través del mercado cambiario. El Cliente que realice operaciones sujetas a dicha obligación debe canalizarlas a través de un Intermediario del Mercado Cambiario o cuenta de compensación registrada, siendo de su exclusiva responsabilidad el cumplimiento del régimen cambiario aplicable a sus operaciones.

11.4. El incumplimiento de esta sección faculta a THIS IS VANK para suspender o terminar la relación de forma inmediata y para reportar a las autoridades competentes cuando corresponda.

12. Obligaciones del Cliente

El Cliente se obliga a: (a) utilizar la Plataforma conforme a la ley y a estos Términos; (b) suministrar información veraz y mantenerla actualizada; (c) custodiar sus credenciales de acceso; (d) atender los requerimientos de información de cumplimiento dentro de los plazos indicados; (e) responder por las operaciones instruidas desde su acceso; (f) verificar la información de los beneficiarios; (g) garantizar el origen lícito de los recursos que gestiona a través de la Plataforma; y (h) pagar la comisión acordada.

13. Suspensión y terminación

13.1. THIS IS VANK podrá suspender el acceso a la Plataforma o a determinados servicios por causas objetivas de cumplimiento, riesgo, seguridad, incumplimiento de estos Términos o requerimiento de un aliado o autoridad.

13.2. La suspensión del acceso no implica privación de los recursos que legítimamente correspondan al Cliente. Salvo orden de autoridad competente o requerimiento de cumplimiento que lo impida, dichos recursos serán puestos a su disposición conforme a los procedimientos aplicables.

13.3. El Cliente podrá terminar la relación en cualquier momento, sujeto a la liquidación de las operaciones pendientes. THIS IS VANK podrá terminarla informando con antelación razonable, o de forma inmediata por causas de cumplimiento, riesgo, fraude, actividad prohibida o requerimiento legal.

13.4. Terminada la relación, subsisten las obligaciones de confidencialidad, tratamiento de datos personales, conservación documental y las demás que por su naturaleza deban permanecer vigentes.

14. Protección al consumidor

14.1. Cuando el Cliente tenga la calidad de consumidor conforme a la Ley 1480 de 2011, le serán aplicables los derechos y garantías imperativas previstos en dicha normativa, los cuales prevalecen sobre cualquier disposición de estos Términos que los limite.

14.2. Derecho de retracto. Cuando proceda conforme al artículo 47 de la Ley 1480 de 2011, el consumidor podrá ejercer el derecho de retracto dentro de los cinco (5) días hábiles siguientes a la celebración del contrato, comunicándolo a través del canal indicado en la sección 17.

14.3. Reversión del pago. Cuando se cumplan los supuestos del artículo 51 de la Ley 1480 de 2011, el consumidor podrá solicitar la reversión del pago a través del canal indicado en la sección 17, y THIS IS VANK adelantará las gestiones que le correspondan ante los aliados y entidades participantes.

14.4. Cláusulas abusivas. No producirán efecto alguno las cláusulas que resulten abusivas en los términos de los artículos 42 y 43 de la Ley 1480 de 2011.

14.5. Lo previsto en esta sección no restringe el derecho del consumidor a acudir ante la Superintendencia de Industria y Comercio o ante las autoridades judiciales competentes.

15. Tratamiento de datos personales

15.1. El tratamiento de datos personales se rige por la Ley 1581 de 2012, el Decreto 1074 de 2015 y la Política de Tratamiento de Datos Personales de THIS IS VANK S.A.S., que forma parte integral de estos Términos.

15.2. THIS IS VANK S.A.S. actúa como responsable del tratamiento respecto de los datos recolectados en la vinculación y ejecución de los servicios.

15.3. El Cliente autoriza la transmisión de datos personales a los encargados del tratamiento contratados por THIS IS VANK, conforme a lo previsto en la Política de Tratamiento de Datos Personales.

15.4. El Cliente declara contar con las autorizaciones necesarias de los titulares cuyos datos suministre en desarrollo de la relación, incluidos los de sus beneficiarios y contrapartes.

16. Propiedad intelectual

16.1. La Plataforma, el software, la marca VANK, los logotipos, diseños y contenidos son propiedad de una o más entidades del grupo VANK y son utilizados por THIS IS VANK S.A.S. con la autorización correspondiente.

16.2. THIS IS VANK otorga al Cliente una licencia limitada, personal, no exclusiva, intransferible y revocable para usar la Plataforma conforme a estos Términos. El Cliente no adquiere derecho de propiedad alguno sobre la misma.

16.3. El Cliente no podrá copiar, modificar, descompilar, realizar ingeniería inversa, revender ni explotar la Plataforma o su contenido sin autorización escrita.

17. Peticiones, quejas y reclamos

17.1. El Cliente puede presentar peticiones, quejas y reclamos al correo electrónico legal@vank.co, conforme al procedimiento publicado en el Centro Legal.

17.2. THIS IS VANK dará respuesta dentro de los quince (15) días hábiles siguientes a la recepción. Cuando no sea posible responder en dicho plazo, informará al Cliente los motivos y la fecha en que se dará respuesta.

17.3. Lo anterior sin perjuicio del derecho del Cliente de acudir ante las autoridades competentes.

18. Responsabilidad

18.1. THIS IS VANK responde por el cumplimiento diligente del mandato conferido, en los términos del Código de Comercio.

18.2. THIS IS VANK no responde por hechos, demoras, fallas o incumplimientos atribuibles a aliados, proveedores, infraestructuras de pago, sistemas de terceros o autoridades, más allá de lo que razonablemente controla.

18.3. THIS IS VANK no responde por errores en la información suministrada por el Cliente ni por operaciones instruidas desde su acceso mediante credenciales válidas.

18.4. Nada en estos Términos excluye las responsabilidades que la ley imperativa colombiana no permite excluir, especialmente frente a consumidores.

19. Modificaciones

THIS IS VANK podrá modificar estos Términos informando al Cliente a través de la Plataforma o al correo registrado, con una antelación no inferior a quince (15) días calendario. El uso continuado del servicio con posterioridad a la entrada en vigor implica aceptación. Cada versión será publicada con su fecha y número, y las versiones anteriores permanecerán disponibles para consulta.

20. Cesión

El Cliente no podrá ceder su posición contractual sin autorización escrita de THIS IS VANK.

21. Ley aplicable y jurisdicción

21.1. Estos Términos se rigen por las leyes de la República de Colombia.

21.2. Las controversias que no se resuelvan de forma directa se someterán a los jueces competentes de la República de Colombia.

22. Disposiciones finales

22.1. Divisibilidad. La invalidez de una cláusula no afecta la vigencia de las demás.

22.2. Acuerdo íntegro. Estos Términos, junto con la Política de Tratamiento de Datos Personales, constituyen el acuerdo íntegro entre las partes respecto de los servicios aquí regulados.

22.3. No renuncia. La no exigencia de una cláusula no implica renuncia a ella.

22.4. Notificaciones. THIS IS VANK notifica al Cliente a través de la Plataforma o al correo registrado. El Cliente notifica a THIS IS VANK a legal@vank.co.